輕點屏幕完成投保，一鍵續(xù)繳延續(xù)保障。互聯(lián)網(wǎng)保險的便捷性，讓越來越多人感受到科技的便利。但在這份便利背后，潛藏著不容忽視的風險：部分保險公司在續(xù)保環(huán)節(jié)簡化甚至忽略健康告知詢問，讓不少人誤以為續(xù)保“不用再填健康信息”就是“既往不咎”，結(jié)果卻在出險后遭保險公司以“未如實告知健康情況”為由拒賠。近日，福建省漳平市人民法院就審理了這樣一起保險糾紛案，判決保險公司向黃某支付保險金8萬余元。

2023年3月，黃某通過網(wǎng)絡(luò)平臺在保險公司處投保“醫(yī)無憂”住院醫(yī)療保險，保單載明：本合同為不保證續(xù)保合同，到期后需重新申請并經(jīng)保險公司同意方可續(xù)保；“健康告知”部分用加粗加黑字體特別提醒“需確認被保險人是否曾患腸道息肉等疾病”，同時明確“未如實告知可解除合同”。黃某在投保時對“健康告知”詢問事項均選擇“否”。2024年3月保單到期后，黃某通過網(wǎng)絡(luò)平臺一鍵續(xù)繳保費，保險公司即時承保，續(xù)保全程并未提出任何健康告知要求。同年10月，黃某被確診為肝癌，支出醫(yī)療費共計8萬余元。此后，黃某向保險公司申請理賠，保險公司卻查出黃某在第一次投保后體檢發(fā)現(xiàn)腸道息肉，遂以“隱瞞健康情況續(xù)保”為由拒賠。雙方多次協(xié)商未果，2025年6月，黃某為此訴至法院。

法院審理后認為，投保人的告知義務(wù)僅限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容，保險公司并未在黃某續(xù)保時詢問健康告知事項，故不存在黃某對保險公司詢問內(nèi)容未告知的情形。其次，保險公司認為黃某未如實告知的事項是“曾患腸道息肉”，而保險事故所涉病癥是肝癌，兩者并無醫(yī)學上的直接關(guān)聯(lián)，故無法證明該未告知事項對保險事故的發(fā)生具有影響力。最后，保險公司僅通過線上平臺收取保費完成續(xù)保流程，未以任何形式重新就健康狀況提出詢問，應(yīng)視為其放棄了對續(xù)保環(huán)節(jié)健康信息的核查權(quán)利。據(jù)此，法院認為保險公司的抗辯理由不成立，遂作出上述判決。該判決現(xiàn)已生效。

法官說法：

互聯(lián)網(wǎng)保險的初心是“讓保障更簡單”，但簡化服務(wù)流程不應(yīng)簡化責任履行，互聯(lián)網(wǎng)保險的“一鍵操作”不應(yīng)成為權(quán)責不清的“灰色地帶”。對投保人而言，線上投?；蚶m(xù)保時應(yīng)認真閱讀并如實回答保險公司的詢問事項，切勿為求快捷而敷衍確認，這既是履行法律規(guī)定的誠信義務(wù)，更是保障自身權(quán)益的關(guān)鍵步驟。保險公司作為保險合同格式條款的提供方，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中更應(yīng)盡到審慎義務(wù)，特別是在續(xù)保環(huán)節(jié)，若合同明確為不保證續(xù)保，必須通過彈窗提示、勾選確認等方式履行必要的健康詢問義務(wù)，確保投保人充分知曉告知內(nèi)容，同時也為自身風險評估留存依據(jù)。

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